Invierte hoy. ¡Retira libre de impuestos mañana!
Única cuenta IRA Roth en Puerto Rico sin comisiones, con acceso diario 100% en línea.
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Las ganancias acumuladas están exentos de contribución sobre ingresos, una vez cumplidos los requisitos de edad y participación.
Debidamente calificada por el Dept. de Hacienda Puerto Rico.
Gestionada por X-Square Captial, registrado bajo el SEC desde 2013.
La IRA invierte tu dinero en el X-Square Balanced Fund.
Fondo 60/40, registrado bajo el Investment Company ACT del 1940.
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Una IRA Roth (no deducible) es una cuenta de retiro individual donde las aportaciones se realizan con dinero ya tributado.
La ventaja principal es que las ganancias y los retiros calificados están exentos de contribución sobre ingresos una vez cumplidos los requisitos de edad (60 años o más) y de participación mínima (5 años o más), según las disposiciones del Departamento de Hacienda de Puerto Rico.
Para un Roth IRA, pagas impuestos antes de aportar el dinero. Las contribuciones son hechas después de impuestos y cualquier ganancia potencial puede crecer libre de impuestos.
1. Crecimiento libre de impuestos: las ganancias no pagan contribuciones si se cumplen las reglas de elegibilidad.
2. Retiros exentos de contribución: al alcanzar los 60 años y mantener la cuenta al menos 5 años.
3. Ahorro complementario: tus fondos pueden complementar otros planes de retiro sin impacto contributivo adicional.
Para obtener más detalles consulta la página web del Hacienda o consulta con un asesor fiscal sobre tu situación.
Una IRA Tradicional permite deducciones contributivas de hasta $5,000 en tu planilla y se pagan impuestos al retirar los fondos.
Una IRA Roth no permite deducciones inmediatas en la planilla, pero los retiros calificados son libres de impuestos. La mejor opción depende de tus metas a largo plazo.
La Balanced IRA te ofrece ambas opciones - IRA Roth o IRA Tradicional.
Para crear tu cuenta de Balanced IRA solo necesitarás proveer tu información personal, al igual que un email y contraseña.
Si estás haciendo un "Rollover" de otra cuenta o plan, simplemente llena el formulario que aparecerá en tu pantalla. Si estás haciendo una contribución, añade tu cuenta de banco y luego llena el formulario.
Al hacer una contribución te pedirá "type" aquí seleccionas "Roth".
¡Listo! Revisa tu email y disfruta tu Balanced IRA.
Accede a: ABRE TU IRA ROTH AQUÍ
En 2025, el límite de aportación total para contribuir a tus cuentas IRAs es la suma total de $5,000. Estos montos pueden cambiar anualmente según legislación local.
Puedes hacer una nueva contribución a tu IRA que cuente para tu límite anual o transferir fondos desde otra cuenta de retiro para reinvertir.
La "Balanced IRA Roth" de X-Square Capital es diferente al resto de las IRAs disponibles en Puerto Rico por las siguientes razones:
Sí, en Puerto Rico puedes tener ambos, una cuenta IRA y participar en un Plan 401(k), al mismo tiempo.
Tener ambas opciones puede ayudarte a maximizar tus ahorros para el retiro y aprovechar diferentes beneficios contributivos. Sin embargo, es importante considerar los límites de aportación establecidos por el Código de Rentas Internas de Puerto Rico y si tus ingresos afectan la deducción contributiva de la IRA.
Consulta con un asesor financiero o planificador contributivo para estructurar tus aportaciones de forma eficiente según tus ingresos y objetivos.
El X-Square Balanced Fund (el “Fondo”) busca mantener una asignación aproximada del 60% en valores de renta variable de EE.UU. y un 40% en valores de renta fija, incluyendo, entre otros, deuda corporativa de grado de inversión, valores de agencias gubernamentales estadounidenses, y valores respaldados por hipotecas de EE.UU., así como derivados relacionados. El Fondo también puede invertir en valores emitidos por emisores extranjeros. Aunque el Fondo se enfoca en empresas de gran capitalización, sus inversiones no están limitadas por el tamaño de capitalización. El Fondo puede mantener efectivo o instrumentos del mercado monetario, como papel comercial y valores a corto plazo, dependiendo de factores como condiciones de mercado y flujos de compra/redención de acciones del Fondo. En circunstancias excepcionales, como periodos de inestabilidad en los mercados, el asesor puede decidir invertir una porción significativa del portafolio en estos instrumentos con fines defensivos temporales. El Fondo también puede realizar operaciones frecuentes y activas, lo cual puede generar mayores ganancias de capital a corto plazo, sujetas a tributación para los inversionistas. Para una descripción más detallada de los valores en los que puede invertir el Fondo y las calificaciones de dichos valores, consulte el SAI (Statement of Additional Information). El Fondo no está asegurado por el FDIC, ni garantizado por este ni ninguna de sus agencias o afiliadas. La inversión está sujeta a riesgo de pérdida de capital. No se garantiza que cualquier estrategia de inversión logre sus objetivos o evite pérdidas. La inversión en el Fondo está limitada a personas o entidades domiciliadas en Puerto Rico. Las consecuencias fiscales para inversionistas que no sean residentes de Puerto Rico pueden ser significativamente diferentes. Le recomendamos revisar la sección “Tax Information” del Prospectus del Fondo para obtener más detalles, y consultar a un asesor contributivo calificado para evaluar su situación fiscal específica. La información fiscal contenida en el Prospectus no constituye una recomendación personalizada.Invertir en el Fondo conlleva riesgos. No hay garantía de que el Fondo logre su objetivo de inversión ni de que obtenga rendimientos similares a los del pasado. Usted puede perder dinero al invertir en el Fondo. El desempeño del Fondo puede ser menor en comparación con otras opciones de inversión o con el mercado en general. Las inversiones están expuestas a variaciones de valor, lo que significa que su monto puede aumentar o disminuir con el tiempo. No se garantiza que las estrategias aplicadas logren sus metas, generen ganancias o prevengan pérdidas. Existe el riesgo de que el inversionista no recupere la totalidad del capital que aportó. El Fondo puede utilizar diversas técnicas de inversión, algunas conllevando mayores niveles de riesgo. Para mitigar los riesgos, el Fondo está sujeto a ciertas limitaciones y restricciones, descritas con mayor detalle en el Prospectus del Fondo y en el SAI.
¡Nuestro equipo está listo para ayudarte a empezar! Déjanos tus datos y uno de nuestros expertos te contactará para resolver tus dudas y guiarte durante el proceso.
