Guía: Cómo recuperar tu Plan 401(k) Huérfano

Gestionar un 401(k) Huérfano de manera proactiva es esencial para proteger y maximizar tus ahorros. Realizar un Rollover a una IRA te devuelve el control de tus ahorros, a la vez, optimizando tu retiro.

Un 401(k) huérfano es aquel plan de retiro que permanece asociado a un empleador anterior después de que el empleado ha cambiado de trabajo, ha sido despedido o ha dejado de trabajar para esa empresa.

OJO: Este tipo de cuenta no pierde su valor ni sus derechos, pero puede quedar desatendida, lo que dificulta su gestión y crecimiento a la hora de planificar un retiro digno.

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Estudio de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) en 2018: "Entre 2004 y 2013, más de 25 millones de participantes en planes de retiro dejaron al menos una cuenta atrás al cambiar de empleo." Employee Fiduciary

¿Cómo identifico un 401(k) huérfano?

1. Tu historial laboral: Si has cambiado de empleador y tenías un 401(k), es posible que aún esté vinculado a esa empresa.
2. Estados de cuenta: Revisa correos electrónicos o documentos financieros relacionados con planes de retiro anteriores.
3. Contacta a tu empleador anterior: Comunícate con el departamento de recursos humanos para confirmar si tu cuenta sigue activa.

Si tu contestación es SÍ a alguna de las premisas anteriores, conoce los riesgos que puedes estar enfrentando con tu 401(k) huérfano:

• Falta de crecimiento: El dinero podría estar limitado a opciones de inversión con bajo rendimiento.
• Cargos administrativos: Los planes 401(k) pueden cobrar tarifas más altas si no están activos o vinculados a un empleado actual (Hacienda PR, 2023).
• Falta de control: Es posible que no tengas acceso regular ni la capacidad de ajustar tu estrategia de inversión.

3 simples pasos para recuperar tu 401(k) Huérfano:

1. Confirma: Ponte en contacto con tu empleador anterior o administrador del plan para obtener los detalles de tu cuenta.
2. Abre tu Balanced IRA: Abre una cuenta en minutos, sin comisiones ni penalidades www.balancedira.com
3. Solicita la transferencia: Coordina con el administrador del plan 401(k) y transfiere los fondos directamente a tu nueva Balanced IRA, online.

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• Control total: Administra tus ahorros con una plataforma fácil de usar y acceso en línea 24/7.
• Sin comisiones ni penalidades: Optimiza tus ahorros sin preocuparte por costos adicionales.
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Toma una decisión informada.

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La información presentada en este artículo es únicamente para fines educativos y no constituye asesoramiento financiero, de inversión, fiscal ni legal personalizado. Los mercados financieros conllevan riesgos, incluida la posible pérdida de capital. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, y las estrategias mencionadas pueden no ser adecuadas para todos los inversionistas. Antes de tomar decisiones de inversión, recomendamos consultar con un asesor financiero calificado que evalúe su situación personal, objetivos y tolerancia al riesgo. *

Para obtener información detallada sobre nuestros productos, incluidos riesgos, costos y objetivos de inversión, consulte los prospectos correspondientes disponibles en xsquarecapital.com o solicítelos a su asesor financiero. *